Zaciągając kredyt w banku, biorąc pożyczkę lub kupując coś na raty tworzymy własną historię kredytową. Nie każdy ma świadomość, że jest ona ważna i może odegrać w przyszłości decydującą rolę, zwłaszcza wtedy gdy będziemy starać się o kolejny kredyt.
Klient wpłacający raty w terminie, wzorowo wywiązujący się ze swoich zobowiązań, zawartych wcześniej w umowie, to cenny skarb dla każdego banku. Zdecydowanie łatwiej dla takiego kredytobiorcy będzie w przyszłości ponownie skorzystać z usług instytucji finansowych. Dodatkowo, to bank sam może wyjść na przeciw potrzebom klienta i stworzyć dla niego propozycję nowego kredytu. Pozytywna historia kredytowa, może ułatwić nam dostęp do pożyczki w większej kwocie lub na lepszych warunkach.
Do informacji odnośnie naszych zadłużeń i sposobu w jaki się z nich wywiązaliśmy, ma dostęp nie tylko instytucja, w której zaciągaliśmy kredyt, ale również inne- konkurencyjne. Z tej przyczyny czasem trafiają do nas pocztą oferty bankowe lub odbieramy telefon, w którym ktoś chce nas przekonać do skorzystania z pewnych usług.
Gdzie jest widoczna historia kredytowa BIK?
Dane takie są gromadzone w Biurze Informacji Kredytowej, gdzie przedstawiciele firm finansowych czerpią informacje, przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy z klientem. Nawet gdy tylko złożyliśmy w przeszłości wniosek o kredyt i ostatecznie z różnych przyczyn nie skorzystaliśmy z oferty, taka informacja również trafi do BIK.
Co to jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją, która w roku 1997 została powołana do życia przez Związek Banków Polskich. Głównym zadaniem BIK jest gromadzenie, archiwizowanie, a także przetwarzanie informacji o zobowiązaniach i historii owych zobowiązań dotyczących wszystkich klientów banków komercyjnych, a także członków Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. Dane klientów trafiają do BIK podczas składania wniosku kredytowego lub też zaraz po zaciągnięciu zobowiązania. Aktualizacja owych danych przeprowadzana jest przynajmniej raz w miesiącu. BIK posiada także informacje o danych osobowych klientów, dane dotyczące ich zobowiązań wobec SKOKów oraz banków, terminowości i rzetelności wywiązywania się z zadłużenia, jego wysokości czy też waluty, w której zostało ono zaciągnięte. Informacje posiadane przez BIK mają nieraz duży wpływ na przykład na zaciągnięcie przez dłużnika kolejnego kredytu – jeżeli miał już problemy ze spłatą poprzedniego zadłużenia, bank prawdopodobnie nie będzie chciał udzielić mu kolejnej pożyczki.
Co zawiera historia kredytowa w BIK?
Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) zawiera informacje dotyczące pożyczek, kredytów oraz innych zobowiązań finansowych, jakie konsument zawarł lub wykonywał w przeszłości. Dane te są gromadzone przez BIK, który działa jako centralny rejestr dłużników w Polsce.
W historii kredytowej BIK mogą się znaleźć następujące informacje:
- Informacje personalne – takie jak imię, nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania, itp.
- Historia kredytowa – zawiera informacje o pożyczkach, kredytach, rachunkach bankowych, kartach kredytowych, limitach debetowych, leasingu, faktoringu, itp. W tym miejscu znajdują się informacje o terminowości spłat, kwotach, okresach i typach kredytów.
- Informacje o bieżących zobowiązaniach – takie jak bieżące saldo zadłużenia, limit kredytowy, termin spłaty, itp.
- Informacje o opóźnieniach w spłatach – zawiera informacje o opóźnieniach w spłacie raty, kwocie zaległej, liczbie dni opóźnienia, itp.
- Informacje o windykacji i postępowaniach egzekucyjnych – zawiera informacje o wszczętych postępowaniach egzekucyjnych, wierzycielach, tytułach egzekucyjnych, itp.
Historia kredytowa BIK stanowi istotną informację dla banków i instytucji finansowych przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki lub kredytu, ponieważ pozwala ocenić wiarygodność kredytową klienta.
Czy historia kredytowa jest ważna?
Dobra historia kredytowa i jej profil gwarantuje szybsze uzyskanie kredytu, jednak skazy na tej historii, mogą niezwykle mocno utrudniać uzyskanie jakichkolwiek środków finansowych z zewnątrz. Opóźnienia w spłatach rat kredytu lub tym bardziej jego windykacja są dla banku ostrzeżeniem, że i kolejnym razem mogą występować problemy z obsługą nowego kredytu. Dla własnego dobra warto pilnować samego siebie i terminowo regulować swoje zobowiązania kredytowe.
Jak poprawić historię kredytową w BIK?
Istnieje kilka sposobów, aby poprawić swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK):
- Regularne spłacanie zobowiązań – najważniejszym sposobem na poprawę swojej historii kredytowej jest terminowa spłata zobowiązań finansowych. Regularne spłacanie rat kredytów, pożyczek czy rachunków bankowych poprawi naszą wiarygodność kredytową i zwiększy szansę na uzyskanie kolejnego kredytu lub pożyczki.
- Uregulowanie zaległych płatności – jeśli mamy zaległe płatności, warto jak najszybciej uregulować je w całości lub skontaktować się z wierzycielem, aby omówić możliwości spłaty zadłużenia. Im dłużej zwlekamy z uregulowaniem zaległości, tym trudniej będzie nam poprawić swoją historię kredytową.
- Rozważenie konsolidacji zadłużenia – jeśli mamy wiele różnych zobowiązań finansowych, które ciężko jest nam spłacić w terminie, warto rozważyć konsolidację zadłużenia, czyli złożenie wszystkich zobowiązań w jedno, co może ułatwić kontrolę nad terminowością spłat i poprawić naszą historię kredytową.
- Pamiętanie o terminowości spłat w przyszłości – po uregulowaniu zaległych płatności i poprawie swojej historii kredytowej, należy pamiętać o terminowej spłacie wszystkich kolejnych zobowiązań finansowych, aby utrzymać dobrą wiarygodność kredytową.
- Regularne sprawdzanie swojej historii kredytowej – warto regularnie sprawdzać swoją historię kredytową w BIK, aby mieć świadomość swojego stanu zadłużenia i zobowiązań finansowych oraz uniknąć ewentualnych błędów w informacjach przekazywanych do BIK.
W celu uzyskania bardziej szczegółowych informacji warto przeczytać ten artykuł wydany przez Rekin Finansów – Historia Kredytowa, w którym autor szczegółowo pokazuje jak budować historię kredytową, aby banki przychylnie na nią patrzały.